基本信息
- 项目名称：
- 西安市大学生家庭在金融领域资产配置状况的调查报告
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 中国近三十年经济改革的重要成就反映在家庭上,即家庭财富数量的不断增长，如何实现居民财产性收入优化配置成为社会关注的热点。特此，我们选取西安市大学生家庭作为调查对象，通过问卷调查和数据分析，总结归纳出西安大学生家庭的投资取向、比重、动机及其存在的问题。结合专业知识，分析了各种投资行为下所蕴含的本质，提出一些建设性的意见，对金融机构的服务和产品开发、家庭投资理财具有一定指导意义.
- 详细介绍：
- 中国近三十年经济改革的重要成就反映在家庭上,即家庭财富数量的不断增长。如何实现居民财产性收入优化配置成为社会关注的热点。为了探索大学生家庭在金融领域资产配置状况和理财观念，我们选取西部重要城市且高校云集的西安市的大学生家庭作为调查对象. 1. 研究的目的和基本思路 探索当代西部城市大学生家庭的投资动向和理财观念，并且对我国西部金融业的发展方向、金融产品的革新、金融服务的完善以及居民家庭在投资理财方面的选择提供客观依据. 设置了涵盖当代西安市大学生家庭在储蓄、股票、保险、基金、债券和黄金等六大产业的家庭资产配置状况的调查问卷；通过随机发放问卷、网络答卷及深入访谈等方式，采集相关数据；借用Excel对采集数据分析整理，得到相应结论，以期了解西部城市大学生家庭在金融领域的财富配置状况，并提出合理化建议. 2.科学性、先进性 根据中国期刊全文数据库、Baidu和Google搜索引擎的检索结果显示，1979-2010年间全国共发表与家庭资产配置相关介绍及说明性的文章60余篇，研究论文5篇，尚未见到与大学家庭资配置有关的调查报告及研究论文发表，因此本作品在选题方面具有前瞻性、独一性和新颖性。作者采用了随机问卷调查、网络随机应答和个别深入访谈相结合的方式，确保采集数据的典型性、普适性、可靠性和准确性，研究方法的可操作性和先进性。在数据分析中使用Excel软件进行数据分析整理，确保数据处理的准确性，研究结论的合理性、客观性和科学性. 另外，本作品的研究方式方法可为其他服务性行业的研究提供一定的示范效应. 3. 主要结论 设置了涵盖当代西安市大学生家庭在储蓄、股票、保险、基金、债券和黄金等六大产业的家庭资产配置状况的调查问卷，共发放问卷520份，回收问卷476份，其中有效问卷466份. 我们通过对回收问卷的整理和数据分析，得到以下主要结论： 1）在理财取向方面：37%的家庭选择储蓄，24%的家庭选择购买股票，22%的家庭选择购买保险，购买基金的家庭占11%，购买债券、黄金的家庭均占3%. 2）在保险方面：主要通过朋友和业务营销人员的介绍了解保险业务，人寿保险和健康保险成为人们购置的主要对象，大部分对保险理赔满意，但认为保费过高. 3）在储蓄方面：多数家庭采用定期储蓄方式作为保值增值的投资手段，并选取国有商业银行作为储蓄场所. 而城市商业银行有待进一步创新，取得客户信任. 4）在投资股票方面：大部分家庭经自己了解分析确定购买股票、其目的主要为保值增值，在操作上依据以往股票走势，其行为主要是短期投资赚取差价. 5）在投资基金、债券和黄金方面：主要通过自己了解、分析确定购买基金和债券. 投资于股票型基金、混合型基金和债券型基金所占比重相当. 由于人们对于货币型基金、企业债券和黄金了解甚少，所以很少作为投资理财品种. 4.应用价值和现实意义 本作品以问卷形式调查西安市大学生家庭在储蓄、股票、保险、基金、债券和黄金六大产业的家庭资产配置状况，总结归纳出西安大学生家庭的投资取向、比重、动机及其存在的问题。结合专业知识，分析了各种投资行为下所蕴含的本质，对家庭资产投资提出一些建设性的意见。作品研究的思路、方法具有一定的实用价值，特别是相关结论对金融机构的服务和产品开发、家庭投资理财具有一定指导意义.
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 目的：探索当代西部城市大学生家庭的投资动向和理财观念，对我国西部金融业的发展方向、金融产品的革新、金融服务的完善以及居民家庭在投资理财方面的选择提供客观依据. 基本思路：设置涵盖当代西安市大学生家庭在储蓄、股票和黄金等六大产业的家庭资产配置状况的调查问卷；通过随机发放问卷采集相关数据；借用Excel对采集数据分析整理，了解西部城市大学生家庭在金融领域的财富配置状况，提出合理化建议.
科学性、先进性及独特之处
- 根据中国期刊全文数据库等搜索引擎的检索结果显示，1979-2010期间共发表与家庭资产配置相关文章60余篇，尚未见到与大学家庭资配置有关的调查报告及研究论文，因此作品在选题方面具有前瞻性、独一性和新颖性。我们采用了随机问卷调查、网络随机应答，确保采集数据的典型性、可靠性和准确性，研究方法的可操作性和先进性。在数据分析中使用Excel软件进行数据分析整理，确保研究结论的合理性、客观性和科学性.
应用价值和现实意义
- 本作品以问卷形式调查西安市大学生家庭在储蓄、股票、保险、基金、债券和黄金六大产业的家庭资产配置状况，总结归纳出西安大学生家庭的投资取向、比重、动机及其存在的问题。结合专业知识，分析了各种投资行为下所蕴含的本质，对家庭资产投资提出一些建设性的意见。作品研究的思路、方法具有一定的实用价值，特别是相关结论对金融机构的服务和产品开发、家庭投资理财具有一定指导意义.
作品摘要
- 为了探索大学生家庭在金融领域资产配置状况和理财观念,我们选取西安市的大学生家庭作为调查对象,设置涵盖当代西安市大学生家庭在储蓄、股票和黄金等六大产业的家庭资产配置状况的调查问卷,通过对回收问卷的整理和数据分析,得到以下主要结论： 1.理财取向方面：37%的家庭选择储蓄,24%的家庭选择购买股票,22%的家庭选择购买保险,购买基金的家庭占11%,购买债券、黄金的家庭均占3%. 2.保险方面：主要通过朋友和业务营销人员的介绍了解保险业务,人寿保险和健康保险成为人们购置的主要对象,大部分对保险理赔满意,但认为保费过高. 3.储蓄方面：多数家庭选取定期储蓄方式作为保值增值的投资手段、国有商业银行作为储蓄场所. 而城市商业银行有待进一步创新,取得客户信任. 4.投资股票方面：大部分家庭经自己了解分析确定购买股票、其目的主要为保值增值,在操作上依据以往股票走势,其行为主要是短期投资赚取差价. 5.投资基金、债券和黄金方面：主要通过自己了解、分析确定购买基金和债券. 投资于股票型基金、混合型基金和债券型基金所占比重相当. 很少以货币型基金、企业债券和黄金作为投资理财品种.
获奖情况及评定结果
- 无
参考文献
- [1] 魏华林，林宝清.保险学.高等教育出版社，2006，33、34页. [2] 《中华人民共和国商业银行法》，第三章第二十九条. [3] 《储蓄管理条例》第三章第十六条. [4] 戴志敏编.证券投资学：理论、实践与案例分析.浙江大学出版社,2009.12，271页. [5] 贺学会.证券投资学.东北财经大学出版社,2009.11，23页 [6] 艾正家.金融理财学.复旦大学出版社,2010.03，213页. [7] 胡昌生，熊和平，蔡基栋．证券投资学．武汉大学出版社，2002，482页. [8] 世界黄金协会.2010年三季度黄金需求趋势. www. .
调查方式
- 本作品采用了随机问卷调查、网络随机应答、走访、现场访问、个别交谈、亲临实践等调查方式.
同类课题研究水平概述
- 通过Baidu和Google搜索引擎及中国期刊全文数据库检索查询，有关家庭资产配置研究主要文献有： 刘湘海主要从生命周期效用最大化角度研究家庭资产配置行为，建立动态规划模型解释家庭整个生命周期资产配置行为（刘湘海.基于生命周期的家庭资产配置模型，天津大学硕士学位论文，2008）。 李俊从个人或家庭、金融机构和宏观经济三个维度,说明了在当下研究家庭资产配置的现实意义;并将家庭资产分为金融资产、实物资产、人力资产三大类,分别对其展开了精炼地分析。(李俊.家庭资产配置研究.云南财经大学硕士学位论文.2010) 王宇根据问卷调查获取的数据建立Logistic回归模型,对东部地区农村家庭实物资产配置和参与金融市场的决定因素进行研究,探讨当前农村的金融深化与金融发展路径。(王宇.农村家庭资产配置与金融市场参与的实证研究.郑州航空工业管理学院学报.2008(5) ) 胡静采用最优消费-投资组合模型研究资产配置决策,求出风险资产配置比例和目标财富一收入比例.然后考察距离退休的预期时间、相对风险厌恶系数、劳动收入冲击与风险资产未预期收益风险相关性等因素与以上决策解之间的关系.发现模拟的结果与理论预期基本一致,也与实际大体相符.( 胡静 李昌荣. 家庭资产配置定量技术研究.和谐发展与系统工程—中国系统工程学会第十五届年会论文集,江西南昌,2008) 目前，尚未见到有关大学生家庭在金融领域资产配置方面的调查报告及研究.
