基本信息
- 项目名称：
- 保险市场违法违规问题研究
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 近年来，我国保险业持较快的发展速度，但同时保险市场中违法违规问题的涌现，扰乱了其市场秩序。如何规范我国保险市场秩序，促进其市场良性发展是要研究的问题。本文调查保险市场中违法违规问题，及其监管措施，发现保险过程中的实际问题，围绕如何理顺保险产业链相关主体之间的关系进行调研，分析不同主体对其市场秩序的影响，对规范我国保险市场秩序，完善其产业链，发挥保险的风险管理功能，促进经济社会的发展具有重要的意义。
- 详细介绍：
- 金融是现代经济的核心，而保险却是金融体系的重要组成部分和风险管理最基本、最有效的手段。在社会经济生活中，保险扮演着越来越重要的角色，承担着越来越重要的责任。近年来，我国保险业一直保持着较快的发展速度，市场规模不断扩大，市场主体不断增加，服务领域不断拓宽。随着我国保险业的持续高速增长，保险市场中的违法违规问题不断涌现，扰乱了保险市场秩序，影响到我国保险业的可持续发展。如何规范我国保险市场秩序，促进保险市场良性发展是我们关心并要深入研究的问题。本文选取北京、杭州、深圳、宁波、石家庄、保定作为调查地点，通过走访、人员介绍、个别交谈、亲临实践、会议等方式，调查保险市场违法违规问题的表现和严重程度，及保险监管机构的监管措施，着眼于发现保险功能发挥过程中遇到的实际问题，重点围绕如何理顺保险产业链相关主体之间的权责利关系进行调研，分析政府、保险监管机构、保险企业、保险消费者等不同主体对保险市场秩序的影响，对规范我国保险市场秩序，促进保险业可持续发展有现实意义，对完善保险产业链，充分发挥保险的风险管理功能，促进经济社会的发展具有社会意义。文章针对调研结果运用产业经济学的相关理论，从宏观及微观两部分进行分析，为我国保险市场违法违规问题的治理提出建设性的意见。
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 近年来，随着我国保险业的持续高速增长，保险市场违法违规问题也在不断增多，这不仅扰乱了保险市场秩序，而且还影响到我国保险业的可持续发展。本文基于保险产业链的角度阐释了成熟保险市场的保险产业链架构，并同时分析了我国保险产业链中存在的不足及保险市场中存在的违法违规的行为，进而提出完善保险产业链和解决保险市场违法违规问题的对策，期望其对规范我国保险市场行为的实践和理论研究能有所裨益。
科学性、先进性及独特之处
- 本文选取新颖的角度，通过走访调查及行业资料整合，采用最新的数据对我国保险市场的保险产业链进行深入分析，同时分析造成保险市场现状及其中存在的违法违规行为的原因。并探讨适合中国实际情况的关于该如何完善保险市场产业链和解决保险市场中存在的违法违规行为的方法。本文对研究解决我国保险市场中存在的不正当行为和促进我国实现保险产业链的完备化具有十分重要的现实意义。
应用价值和现实意义
- 一、有利于完善的我国保险产业链。完善我国保险产业链能充分发挥保险制度的风险管理功能。 二、有利于完善保险监管相关法律法规，并指出我国保险市场中普遍存在的违法违规行为，同时提出有效的解决途径。 三、有利于提高政府和相关部门对于保险业的重视。督促相关金融监管部门提高保险市场参与者的各项职业道德与职业素质，改善保险在我国公民心中的不良印象。发挥保险功能，实现其社会意义及经济意义。
作品摘要
- 金融是现代经济的核心，而保险却是金融体系的重要组成部分和风险管理最基本、最有效的手段。在社会经济生活中，保险扮演着越来越重要的角色，承担着越来越重要的责任。近年来，我国保险业一直保持着较快的发展速度，市场规模不断扩大，市场主体不断增加，服务领域不断拓宽。随着我国保险业的持续高速增长，保险市场中的违法违规问题不断涌现，扰乱了其市场秩序，影响到我国保险业的可持续发展。如何规范我国保险市场秩序，促进其市场良性发展是我们关心并要深入研究的问题。本文选取北京、深圳等作为调查地点，通过走访、亲临实践等方式，调查保险市场违法违规问题的表现和严重程度，及其监管机构的监管措施，着眼于发现保险功能发挥过程中遇到的实际问题，重点围绕如何理顺保险产业链相关主体之间的权责利关系进行调研，分析政府、保险监管机构、保险企业、保险消费者等不同主体对保险市场秩序的影响，对规范我国保险市场秩序，促进保险业可持续发展有现实意义，对完善其产业链，充分发挥保险的风险管理功能，促进经济社会的发展具有社会意义。文章针对调研结果运用产业经济学的相关理论，从宏观及微观两部分进行分析，为我国保险市场违法违规问题的治理提出建设性的意见。
获奖情况及评定结果
- 2010年5月于Special Zone Economy特区经济期刊发表
参考文献
- ［1］孙祁祥、郑伟《保险制度与市场经济—历史、理论与实证考察》[M].经济科学出版社，2009. ［2］徐徐《中国有效保险监管制度研究》［M］.经济科学出版社，2009. ［3］霍华德•戴维斯、大卫•格林《全球金融监管》［M］.中国银行业监督管理委员会国际部译.中国金融出版社，2009. ［4］胡新民、李开斌《保险产业政策规律研究》［J］.保险研究，2002（2）. ［5］雷经升《论科学的保险监管理念》［J］.中国保险，2009（4）. ［6］李开斌、魏华林《保险产业政策的国际比较及其启示》［J］.经济评论，2001（6）. ［7］吴洪《保险公司治理模式及其选择》［J］.上海保险，2008（10）. ［8］周骏、张中华、刘冬娇《保险业与资本市场》[M].北京中国金融出版社，2004，（1）. ［9］裴光《中国保险业监管研究》[M].北京中国金融出版社，1999，（11）. ［10］Fishbum.P.C..Mean-Rsk analysis with risk assoeiated with below target retums[J].The Ameriean Eeonomie Review，1977，67:（2）.
调查方式
- 走访 现场采访 人员介绍 个别交谈 亲临实践 会议 书报刊物 统计报表 文件
同类课题研究水平概述
- 一、国内相关研究 1、徐徐在《中国有效保险监管制度研究》中对中国有效保险监管问题进行的研究将一个新的分析框架引入保险监管研究中。以有效保险监管的制度研究为切入点，在综合、梳理和概括他人相关研究成果的基础上，运用制度经济学中的有关思路和方法，分析保险监管的制度起源与制度合理性等基本理论问题，并从制度变迁角度研究其监管制度发展的内在规律。通过保险监管的制度性分析将其监管的制度经济学视角与传统规制经济学视角合为一体，对保险监管理论做出了有益补充。 2、胡新民、李开斌在《保险产业政策规律研究》中认为经济发展战略、客观经济政策及体制、法律制度、金融产业政策、保险和金融市场及社会保障市场的初始状况，是影响保险产业政策的外部变量。经济体制是最根本的因素，它决定了战略手段，还和经济发展战略一起决定了保险产业政策的指导思想、目标导向、模式选择、实施手段和运行方式及对政策客体的调控方式。市场经济体制决定了要采用协调型和功能型的保险产业政策模式，决定了保险业的政府主管部门、相关职能部门、保险市场主体、相关独立中介组织等构成了其产业政策的运行主体，它们在保险产业政策的整个运行过程中，既是主体，又是客体，只是在不同的运行阶段中其重要性和地位不同而已。 小结：我国保险产业链中存在政府对保险的认识偏颇，同时在保险监管部门追求快速“做大”保险业的指导思想下，保险市场主体快速增加，产业链条得以建立，然而保险企业却竭尽所能追求利润，忽视社会责任的承担，使得保险产业政策的目的难以实现。 二、国外相关研究 1、霍华德·戴维斯、大卫·格林在《全球金融监管》表明在20世纪90年代末亚洲金融危机爆发前，国际货币基金组织和世界银行在金融监管方面扮演着微不足道的角色。国际货币基金组织只在第四条款磋商中关注其成员国金融体系的健康程度，而世界银行也只在部分技术援助项目中涵盖金融机构。完善监管标准和确保既定标准和准则的实施都不是两家机构的核心任务。亚洲金融危机让人们意识到监管不力的金融体系会严重损害经济金融的健康发展。 小结：金融监管在一国境内并非易事，放到全球或跨境层面上则更为复杂。当前，世界上大多数国家实行法人机构导向的监管，即机构监管。然而，近来出现了向功能监管转变的趋势，结果导致监管重复和监管空白的产生。随着金融市场日趋全球化，势必需要制定和建立一套全球的监管标准、规则、做法及相应的基础设施。
