基本信息
- 项目名称：
- 中国产险市场业务结构的研究和分析
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 本作品将产品结构对保险公司经营的影响进行较深层次的分析，丰富了我国保险领域的理论研究。以影响保险公司经营的主要险种的保费收入、赔款支出作为因子，建立模型进行回归分析，从微观角度深入分析了产品结构失衡给我国产险行业带来的风险，弥补了我国产险市场微观研究的不足。
- 详细介绍：
- 业务结构是保险公司经营管理的重要内容，它直接影响着保险公司的盈利能力和可持续发展能力。现阶段我国产险公司普遍存在险种单一、结构失衡、车险保费占比过高等现象，这种结构格局严重制约了保险功能的发挥和保险公司的发展。本产品深入分析产品结构失衡给我国产险市场带来的瓶颈问题。通过数据收集及整合、建立模型，从实证分析的角度详细地阐述产品结构对产险市场的重要性，并针对这些问题提出一些具有现实意义和理论意义的建议和措施，例如险种结构调整的思路应坚持效益原则，对车险业务实行精细化管理，扩大非车险占比，改变非车险业务存量结构、重视新险种的开发推广等。
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 长期以来许多国内保险公司片面强调保费规模和市场扩张，放松了对承保、核保的风险控制，带来巨大的偿付能力隐患；机动车辆保险业务占据财产保险市场的主要份额，许多保险公司在市场压力下，进行恶性费率竞争，导致产品的盈利能力下降，减弱了保险业的抗风险能力。本作品旨在深入分析产品结构对我国产险市场所造成的影响，并结合我国保险市场现状提出建设性意见，以期对产险市场发展有推动作用。
科学性、先进性及独特之处
- 本作品综合应用保险学、统计学、计量经济学、微观经济学等学科知识，采用多种统计研究方法，将产品结构对保险公司经营的影响进行较深层次的分析，丰富了我国保险领域的理论研究。以影响保险公司经营的主要险种的保费收入、赔款支出作为因子，建立模型进行回归分析，从微观角度深入分析了产品结构失衡给我国产险行业带来的风险，弥补了我国产险市场微观研究的不足。
应用价值和现实意义
- 本作品的应用价值及社会影响在于所提出的各项建议都具有较强的针对性，紧密联系我国的实际情况和国情特点提出对策，可供我国产险公司制定经营策略提供参考，也可以作为广大研究者的参考资料。本作品的一些阶段性研究成果在入选国际会议后，产生了较广泛的社会效应和影响。例如，阶段性成果之一在2010年7月入选WRIC，受到国内外学者的普遍关注。
作品摘要
- 中国保险业自20世纪80年代初期恢复以来，持续30多年高速增长。截止至2008年年末，共有保险集团公司8家，保险公司112家，保险资产管理公司10家，保险从业人员322.81万人。初步形成了以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。财产保险是保险产业的重要组成部分。据统计，2008年中国财产保险公司保费收入2446.3亿元，同比增长17.2%，占全国保险业保费收入的25.0%。其中，车险保费收入1702.5亿元，同比增长14.7%，占全国财产保险保费收入的65.59%。机动车俩保险在带来众多保费收入的同时，也带来了巨额的赔款支出（占产险总赔款支出的70.93%）。 业务结构是保险公司经营管理的重要内容，它直接影响着保险公司的盈利能力和可持续发展能力，依赖单一的车险产品是否有利于我国保险市场的发展，有待考证。本文通过数据收集及整合、建立模型，分析了中国产险市场的业务结构，从实证分析的角度详细地阐述业务结构对产险市场的重要性，并探究了由于其失衡而带来的瓶颈问题。针对这些问题提出一些具有现实意义和理论意义的建议和措施。
获奖情况及评定结果
- 1.发表于《现代物业》 2.论文入选Word Risk and Insurance Economics Congress（每四年一次）,赴新加坡演讲 3.论文入选2010年中国保险与风险管理国际会议，赴青海演讲
参考文献
- [1](C.Arthur Williams) Peter C. Young Michael L. Smith, Risk Management and Insurance[M],1998 [2]Cummins,J.D. , 1993, Measuring Cost Efficiency in Property Liability Insurance Market,” Journal of Banking and Finance,17:463-82 [3]Dionne G. and S.E. Harrington, 1992,”An Introduction to Insurance Economics ,” in Foundation of Insurance Economics, G. Dionne and Harrington( Eds ), Kluwer Academic Publishers,1-48 [4]J. David Cummins；Georges Dionne, Dynamics of Insurance Markets: Structure, Conduct, and Performance in the 21st Century[J], Journal of Banking & Finance, 2005Vol.29(No.2) [5]J.David Cummins and Mary A.weiss, Analyzing firm performance in the insurance Industry Using Frontier Efficiency and Productivity Methods, Handbook of Insurance [M], Kluwer Academic Publishers, Boston, 201,767-830 [6]中国保监会网站、《保险年鉴》、《统计年鉴》等。
调查方式
- 走访、人员介绍、个别交谈、书报刊物、统计报表、文件
同类课题研究水平概述
- 1.国外研究综述 西方产业组织理论萌芽于19世纪，以1890年马歇尔出版的《经济学原理》作为主要标志。1959年，经济学家贝恩出版的《产业组织》一书标志现代产业组织理论体系的确立，并成为主流的或正统的产业组织理论派别。 较为完整的产业组织理论研究基本框架为市场结构制约市场行为，进而决定市场绩效。决定市场结构的主要因素有集中度、产品差别化和市场进入（退出）壁垒。在此之后，产业组织理论界又相继兴起了芝加哥学派、新奥地利学派等，他们的新产业组织理论在不放弃哈佛学派基本框架的前提下提出SCP之间还存在双向甚至多向的互动关系。 产业组织学经过发展、演进，已经成为研究对象明确、内容丰富、体系完整、相对独立的中观经济学。经过几十年的修正和发展，已经取得了丰硕的成果，较多应用于工业、制造业，其市场结构方面的研究理论及思想可以应用于财产保险业务结构的分析，但是目前几乎没有专门论述。从搜集到的资料看，国外运用产业经济学理论来研究保险产业发展问题还属空白。 2.国内研究综述 从80年代恢复国内保险业务后，保险业开始引进台湾和国外的保险理论，围绕保险经营的商品性、保险经营原则等展开研究，极大地推动了我国保险业发展。但是，传统的保险经济理论研究有很大的局限性：偏重于保险市场研究，研究保险市场的培育，研究保险供给与需求关系；偏重于保障制度研究，属于一种描述性研究；忽视保险产业内公司与公司之间的利益关系，保险产业增长问题、保险产业结构问题、保险产业政策问题以及保险产业与其他产业之间的关系等。 从我国保险理论研究的总体情况看，利用产业组织学的原理对中国保险产业进行的分析研究很少，比较权威和系统的只有江生忠教授所著的《中国保险产业组织优化研究》。该书虽然着重研究了保险产业组织优化的概念、意义、内容、途径、政策等问题，但由于选题是将产寿险作为一个整体来研究，为了兼顾两者，对产寿险各自的一些关键问题研究没有完全展开。另外，近年来，部分学者的研究虽未系统性地提出保险产业组织理论，但在一定程度上涉及到了保险产业中业务结构的内容，认识到不合理的业务结构在一定程度上会影响财产保险业的发展。尽管诸多学者指出了现阶段中国财产保险市场中业务结构存在许多问题，但是专门的实证研究及分析仍为空白。
