基本信息
- 项目名称：
- 地方性商业银行个人理财业务的发展路径及可行性研究--基于天津农商银行的调研报告
- 来源：
- 第十二届“挑战杯”省赛作品
- 小类：
- 经济
- 简介：
- 调研小组以天津农村商业银行为切入点，对包括招商银行、渣打银行在内的多家银行理财业务的发展现状进行了调研。调研主要采取了实地调研、问卷调查等方法，数据分析综合采用了包括图表分析、因子分析、聚类分析、SWOT分析在内的多种方法。最后，结合调研分析结果，调研小组以满足城乡中小客户的理财需求、促进地方性银行自身发展为出发点，对地方性商业银行个人理财业务发展提出了阶段发展规划、STP战略等具体建议。
- 详细介绍：
- 第一部分是引言,包括调研背景，目的及意义，文献综述；第二部分调研分析是文章的核心。确定天津农商银行为重点实地调研对象，通过分析提出地方性商业银行结合自身定位发展个人理财业务的假设。进一步，从银行客户两个角度进行了可行性的探讨。银行角度，将地方性商业银行与包括股份制银行在内的4类理财机构进行对比，验证可行性的同时探究具体发展策略；客户角度，以调查问卷的方式验证方向的可行性，同时利用因子分析得出影响地方性商业银行客户群理财业务选择的主要影响因子，并通过统计方法将客户群进行聚类。最后，采用swot分析法，分析了理财业务发展的可行性。第三部分，根据银行、客户两个角度的分析结果，以天津农商银行为例提出了具体的对策建议。
作品专业信息
撰写目的和基本思路
- 撰写目的:以天津农商银行为切入点,分析地方性商业银行个人理财业务发展现状,探究理财业务发展方向和思路。 基本思路：确定天津农商银行为重点调研对象，分析提出地方性商业银行结合自身定位发展个人理财业务的假设。进一步，从银行客户两个角度进行可行性探讨。采用对比分析，因子分析，聚类分析，swot分析法的方法验证可行性的同时探究发展策略。最后根据两个角度的分析结果，以天津农商银行为例提出了具体对策建议。
科学性、先进性及独特之处
- 科学的探究过程：遵循学术研究的基本思路，即发现问题-分析问题-提出假设-验证可行性-提出建议 多元的研究方法：实地调研通过访谈，发放问卷等多种渠道；数据采用图表分析因子分析聚类分析 SWOT分析：银行角度的调研结果、客户角度的需求分析为基础，归纳出了地方性商业银行理财业务发展的4个主要关注点 独特的客户群划分：结合STP战略基本思路，确定三个目标市场，三个目标客户群及相对应的三套营销方案。
应用价值和现实意义
- 对地方性商业银行发展具有指导意义：研究以农商银行为切入点，但对地方性银行同样具有指导意义。地方性商业银行发展理财等中间业务对其发展具有重要意义 满足中小客户理财需求：大银行多定位于高端客户，探讨地方性银行个人理财业务，对于稳定中低收入者、缩小贫富差距具有重要意义 引导国内理财市场健康发展：个人理财业务在我国存在诸多问题。作品将问题解决方案融入理财业务实务，对引导理财市场充分竞争具有指导意义
作品摘要
- 自2008年以来，我国物价不断飞涨，通货膨胀加剧。在这样的环境下，城乡居民的传统的财富观受到冲击，个人理财需求日益增长。然而国内商业银行过高的理财起点，很大程度上将中低收入者拒之门外，低存款利率、高理财门槛的组合，客观上加大了我国的贫富差距。 从另一角度看，定位于向城乡居民提供零售金融服务的地方性商业银行并没有发挥应有的作用。地方性商业银行个人理财业务普遍结构单一，针对性差，产品同质化严重。加之自身服务水平，信誉规模等局陷，不足以与全国性大中型商业银行竞争。 本文正是在这样的大背景下，对地方性商业银行个人理财业务发展方向及实际可行性进行探讨。调研小组以天津农村商业银行为切入点，对包括股份制银行在内的4大机构理财业务的现状进行了调研。调研主要采取了实地调研、问卷调查等方法，数据分析综合采用了包括图表分析、因子分析、聚类分析、SWOT分析在内的多种方法。最后，结合调研分析结果，调研小组以满足城乡中小客户的理财需求、促进地方性银行自身发展为出发点，对地方性商业银行个人理财业务发展提出了阶段发展规划、STP战略等具体建议。
获奖情况及评定结果
- 2010.12,天津财经大学第六届学术研讨会优秀论文一等奖 2011.3,天津财经大学第九届“思维盛宴”二等奖
参考文献
- 1.中国银行业监督管理委员会.商业银行个人理财业务管理暂行办法，2005,第二号.. 2.王一胜.商业银行理财业务创新探讨.时代金融，2010-1. 3.唐新军.关于地方性商业银行经营与发展的思考.新疆金融，2003(11). 4.李国庆.地方商业银行提高核心竞争力的基本思路.上海金融，2001(12). 5.蒋先军.社区银行应是我国地方性城市商业银行的发展方向.金融经济，2009(18). 6.胡安•毕劳伦斯.银行业加快转型，提升全球竞争力.银行家， 2010(9). 7.秦小华,浅谈个人理财业务在农村中的发展状况及对策.经济研究，2010(7). 8.王玲.城市商业银行理财业务发展分析.[M] 金融FINANCE. 9.曹凤岐,谭先国.城市商业银行的市场定位.农村金融研究，2006(4). 10.魏敏,田蕾.个人理财市场细分及客户群差异性分析[J].金融论坛.2006（10）:42-47.
调查方式
- 走访 问卷 现场采访 个别交谈 书报刊物
同类课题研究水平概述
- 唐双宁《发展银行中间业务提高银行竞争实力》[《中国金融》2001年8期]指出要保证我国银行业的市场竞争力, 必须顺应国际银行业的发展潮流, 大力支持其发展中间业务。唐新军《关于地方性商业银行经营与发展的思考》[《新疆金融》2003年11期]强调中间业务对地方性商业银行发展具有同等重要性。 关于地方性商业银行中间业务如何发展，李国庆《地方商业银行提高核心竞争力的基本思路》[《上海金融 》2001 年12 期]指出地方性商业银行应定位为根植当地, 为当地经济服务的市民银行。就客户而言,它不可能像国有商业银行那样, 瞄准大企业和高新技术企业, 而只能是服务于中小企业和城市居民, 这是由于其发展历史、机构特性以及资金实力和对风险的把握能力等所决定的，还要形成自己的特色产品和特色服务。蒋先军《社区银行应是我国地方性城市商业银行的发展方向》[《金融经济》2009年18期]表明：根据我国城市商业银行所面临国内实际情况, 城市商业银行应走一条与国有商业银行、股份制商业银行不同的发展道路, 社区银行应是我国地方性城市商业银行发展方向的较好模式。IBM新兴市场金融事业部副总裁胡安•毕劳伦斯在《银行业加快转型 提升全球竞争力》[《银行家》2010年9期]指出中国银行业要积极学习别的先进银行的经验, 使自己获得竞争优势,在全球范围内形成竞争力。 针对地方性商业银行个人理财业务，秦小华《浅谈个人理财业务在农村中的发展状况及对策》[《经济研究》2010年7期]提出作为服务“三农”的农商行和农村信用社，是农村个人理财业务的主要金融机构。这些金融机构应不断创新业务品种, 延伸理财金融领域；要以“客户”为中心,根据客户需求,丰富产品内容,有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务,根据客户在不同的阶段、行业、风险偏好,设计个性化理财计划。王玲《城市商业银行理财业务发展分析》[[M]金融FINANCE]指出城市商业银行理财策略要从地区经济出发，发挥自身优势开发产品，以为客户量身定制，让客户满意为理财目标。
